关键词：保险豁免，学生医保，学生保险，dispense de l’obligation d’assurance
关于是否能买学生保险，请看：瑞士医疗保险制度：（一）保险要求。
学生保险的保障范围至少和法定基本保险相同。不少学生保险根据档次也有附加其他基本保险不包含的保障，比如心理咨询、眼镜和隐形眼镜、体检、牙科等等。也有保险包含旅游险的，下面我只是提供大概的信息，具体保险范围等要具体看合同和说明自己比较。
购买保险之前和就医之前务必仔细阅读合同和其他相关文件的相关流程要求以免被拒绝理赔。
目录
卖学生医保的保险公司
绝大多数卖基本医保的瑞士保险公司不会直接卖学生保险。主要的学生医保公司有（不完全统计，排名不分先后）：
- Swisscare
- Academic Care（Groupe Mutuel）
- Advisor
- Evasan
- SWICA
- ScoreStudies
以下信息仅供参考，我不是专业人员也给不了专业建议。更新于2020-10-21，不做说明的话内容适用于 25 岁以下在沃州居住的学生。每个州承认的学生保险不同。
详情和具体保障内容购买前（签合同之前）请和保险公司确认。
看病过程
大多数学生医保并不限制医生的选择和看病的流程。只要是瑞士认证的医生都可以直接预约去看，无需提前报告或通过指定医生预约。第一次去某个诊所的时候通常会被要求提供保险证明（不然必须交押金或者被要求当场付费）。但是大部分学生保险诊所和药店不能直接赔付，所以小额的开销需要自己垫付，之后找保险公司赔付。有些诊所需要自己当场交钱，其他诊所、医院和专科诊所如果有居留证有时也可以把账单寄到家。
小病的话有些保险公司提供免费或者廉价的电话问诊服务，可以省些时间和钱。
如果不确认自己保险的保障范围（比如牙医保障的问题），就医前可以向保险公司确认。大额医疗服务（手术住院等）就医之前也可以提前请求保险公司确认是否可以报销（confirmation of cover 或者 pre-authorization）。有些保险公司也的确要求入院治疗前（紧急情况下除外）必须提前通知保险公司同意。
理赔通常的流程是把账单原件寄给保险公司指定的地址即可。具体要看保险公司的信息和合同上的条文，有的保险公司需要单独填表，有些保险公司也可以网上报案。别忘了寄走原件之前扫描或者拍照，以免寄丢没有凭证。
很多学生保险公司（尤其价格较低的）可能需要很长时间（一个月或以上）才能赔付。下面的保险公司不过保险公司受瑞士法律限制，通常只要耐心遵守合同的话，赔付不会被拒绝。如果等的时间太长，也要及时催促。大概三个月后（如果期间有圣诞、复活节等假期可能要更长）如果还未赔付，可以寄送挂号信（最好法语或德语）催促并要求及时赔付。极端情况可以寻求法律援助，甚至提起正式催债程序。
大额（根据保险公司，500.- 或 1000.- 左右以上）的账单一般可以直接寄给保险公司他们垫付。自付的部分保险公司会给你单独开新的账单，把钱转给保险公司。
免赔额和共付额
免赔额通常是由自然年累计计算的。一个自然年内医疗花销免赔额以下的部分全额自付。
学生保险中，免赔额以上部分有两种情况：一种是免赔额以上的部分全额赔付（现在比较少了）；另一种是和基本保险类似，免赔额以上的部分还有共付部分。
共付部分通常是免赔额以上开销的 10%。部分合同里有封顶额（通常每自然年最多 700.-）。也有合同没有写封顶额的，这种情况下也可以试试提前书面询问保险公司是否有封顶（因为基本保险是有 700.- 的封顶额的，但是不是所有学生保险都遵循这个规定）。如果有官方回复的话别忘了评论（嘿嘿）。
比如，一个免赔额 1000.- 的保险，有 10% 的共付额（700.- 封顶）。受保人当年医疗开销 2000.-，那么受保人需要承担的部分是 1000 + (2000 – 1000) * 10% = 1100.-。如果当年医疗开销 10000.-，受保人需要承担的部分是 1000 + MIN(700, (10000 – 1000) * 10%) = 1700.-。
Swisscare
Swisscare 免赔额相同的话通常要比其他保险公司便宜，而且可以网上信用卡直接付款共付部分是 10%，700.- 封顶。
有三款不同档次的学生保险：基本款（Standard），舒适款（Comfort）和高级款（Premium）。大多同学其实基本款就好。舒适款和高级款主要是增加了一些附加保险内容或者提高了部分服务的最高理赔金额。但是个人觉得增加的部分不一定值当多出来的价格。
比如舒适款在国外生孩子最高保额是 12000.-，基本款是 8000.-；高级款怀孕期间可以报销 11 次检查，舒适款只能 9 次，基本款是 7 次。再比如基本款不报销非紧急或事故情况的牙医，舒适款虽然包含牙医，但是最多只能报 50% 而且报销 250.- 封顶。
三款具体保障范围比较（第 14 页起）：https://s3.eu-central-1.amazonaws.com/website.swisscare.com/downloads/gic-spss-072019.pdf
官网信息（可网上购买）：https://swisscare.com/en/product/foreign-student-health-insurance-switzerland
| 免赔额 | 300 | 500 | 1000 |
| 基本款月付（31岁以下） | 99.- | 83.- | 65.- |
| 舒适款月付（31岁以下） | 123.- | 107.- | 89.- |
| 高级款月付（31岁以下） | 139.- | 124.- | 105.- |
| 基本款月付（32 – 45岁） | 118.- | 102.- | 85.- |
| 舒适款月付（32 – 45岁） | 148.- | 132.- | 115.- |
| 高级款月付（32 – 45岁） | 169.- | 153.- | 136.- |
Academic Care（Groupe Mutuel）
Academic Care 最有优势的一方面超出免赔额后 0 共付部分并且有 0 免赔额的选项（即所有适用医疗开销一律全额报销）。
官网相关信息很多，但是个人能不能直接购买不是很清楚：https://www.groupemutuel.ch/en/companies/our-products/framework-contract/supplemental-health-insurance-for-schools/Academic-Care.html
可以通过 http://www.servistudent.com 购买。
| 免赔额 | 0 | 100 | 500 |
| 月付（25岁以下） | 110.- | 105.- | 90.- |
| 月付（26 – 40岁） | 150.- | 145.- | 125.- |
Advisor
Advisor 的保险应该是我能找到绝对价格最低的一家，如果只为省钱而且觉得自己不会去看很多次医生的话可以考虑。还有一点，这个保险都包括 5 百万瑞郎的第三方责任险（RC）。附带的 RC 保险的免赔额是每个案件 200.-，包括租户造成房屋损坏和自行车事故相关的理赔。
按合同写的，10% 的共付额只有在特定情况（自我伤害、心理治疗、非主流疗法、戒瘾治疗等）下才需要。合同里没有写共付额的封顶。但是这个方面最好签合同前确认一下（如果有官方答复也欢迎留言）。
但是注意网上有些不好的评价，比如拖延报销等情况。同时，购买该保险会有健康审查（RC 部分有报险历史调查）。所以部分已有疾病或有大病史的同学可能会遇到些问题。
官网信息（可在线购买）：https://www.assurance-etudiant.ch/en/student-health-insurance/
| 免赔额 | 100 | 300 | 500 | 750 | 1000 | 1200 | 1500 |
| 月付（29岁以下） | 129.- | 109.- | 99.- | 89.- | 69.- | 64.- | 59.- |
| 月付（30 – 60岁） | 不可选 | 不可选 | 不可选 | 不可选 | 不可选 | 不可选 | 129.- |
Evasan
也提供 0 免赔额的选项，但需要 10% 的共付，共付部分合同里没有写封顶。分为两档：基本款（Essential & Economic）和综合款（All in One Optima）。基本款只有和基本保险相当的保障，而综合款包括了附加保险， 比如心理咨询、眼镜、中医、基本保险不包括的疫苗（比如流感和去某些国家旅行需要的疫苗）、牙医、HIV 和性病测试等。具体保障内容和区别可在官网查看。
值得注意的是，附加保险覆盖的服务理赔时的要求、免赔额、赔付比例等和基本保险覆盖的服务大多不同。比如配眼镜，综合款里每 3 年最多理赔 350.- 而且买完保险需要要 9 个月的等待期才能申请，眼镜度数也必须由眼科医生测量（验光师可能不行）。
官网信息（可网上购买）：https://www.evasan.com/international-student-insurance-switzerland
也可以通过 http://www.servistudent.com 购买。
| 免赔额 | 0 | 100 | 300 | 500 |
| 基本款月付（45岁以下） | 96.- | 89.- | 84.- | 79.- |
| 综合款月付（45岁以下） | 140.- | 120.- | 104.83 | 95.42 |
SWICA
SWICA 免赔额以上也是没有共付部分的。但是如果不是合作的学校，保费相比其他非常的贵，而且没有 0 免赔额的选项。如果是 ETHZ 注册的学生，是有 25% 的折扣（75折）的（可以考虑）。
官网信息（可在线购买）：https://www.swica.ch/en/kampagnen/student-care/for-students
| 免赔额 | 300 | 500 |
| 月付（25岁以下） | 128.- | 122.30 |
| 月付（26 – 35岁） | 160.- | 152.80 |
| 月付（36 – 40岁） | 176.- | 168.10 |
| 月付（41 – 44岁） | 224.- | 214.- |
ScoreStudies
ScoreStudies 也是我最近才知道的保险公司。日内瓦州学生用的好像不少，看了下网上评价也都不错。但是沃州的或者身边人的经验我不太了解。
根据官网的广告，它承诺可以通过 APP 理赔而且两个工作日内处理完理赔请求。而且处方药、住院治疗和紧急医疗是 0 免赔额（无论正常免赔额选的多少）。大多数服务超过免赔额无需自费。感兴趣的同学可以试一下并评论汇报下情况。
官网信息（可网上购买）：https://scorestudies.ch/en/
| 免赔额 | 500 | 1000 | 1500 |
| 基本款月付（29岁以下） | 126.- | 71.- | 64.- |
| 高级款月付（29岁以下） | 142.- | 81.- | 73.- |
| 基本款月付（30岁以上） | 191.- | 112.- | 100.- |
| 高级款月付（30岁以上） | 222.- | 132.- | 118.- |
学生保险的更换和取消
一般情况下学生保险一年一续（价格可能改变）。如果想更换保险公司或保险类型（免赔额等），需要按照合同提前通知保险公司。
如果毕业或者终止学业离开瑞士，大多数保险公司是可以离境那个月之后退保的（需提供离境或结业证明）。保费也会按比例返还。
如果毕业后读博或者工作需要购买基本保险，也是可以取消学生保险的。这种情况通常需要先购买基本保险，然后联系学生保险公司，提供结业证明和新购买保险的证明。也是一样会从新保险生效起按比例退款。
《瑞士医疗保险制度：（二）学生医疗保险》有一个想法