瑞士医疗保险制度：（一）保险要求

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瑞士实施全民强制保险制度。政府不提供医疗保险，但是要求所有居民（包括学生）购买适当的基本医疗保险。

保险种类

通常，对来留学探访的同学们来说，根据个人情况（年龄、学生资格、博士还是本硕、有没有瑞士工资、居住州等情况）有两类保险可能适用。第一种是和瑞士人一样的基本医疗保险（assurance de base obligatoire，下称基本保险）；另一种是学生医疗保险（下称学生保险）。

基本保险的价格一个月至少要 170 Frs（25岁以下）到 290 Frs（25岁以上）；相比之下，学生保险通常每月不超过 120 Frs 并可低至 65 Frs。同时，基本保险的免赔额极高（前面的价格是 2500 Frs 的免赔额）并且最低也要 300 Frs，另外超出免赔额还有 10% 的共付部分。而学生保险部分可以 0 或者 100 Frs 的免赔额，有些保险还没有共付部分（即免赔额以上全额赔付）。

保险要求（AAS 来信）

瑞士法律要求入境后三个月内必须购买健康保险。

入境并在社区登记后，一般所在大区的社会保险局（Agence d’assurances sociales，缩写AAS）会给你发信提醒你三个月内购买保险的要求并可能会让你给他们提交保险证明。如果没有上保险，两个月后可能还会受到催促的信件。

超出三个月后，州医疗保险办公室有权强制帮你上险并给你发账单。给你强制上的保险不一定是最便宜的或者最方便的，而且取消强制上的保险也很麻烦，所以尽量遵守三个月以内上险的规定。

购买保险后，将保单寄送或者通过电子邮件发送给 AAS 就可以（地址和邮箱在信底部会写）。如果忘记发保单给 AAS 了，也不用特别担心，很多时候保险公司会通知 AAS，如果需要的话 AAS 在强制上险前也会多次催促。当然，最好还是购买后及时发过去，以免被强制上险。

如果在三个月以内购买基本医疗保险的话，保险会溯回至入境当天。即使你在入境后没有保险的期间就医，也可以购买保险后向基本保险申请理赔。当然你也要从入境当天缴纳医保（虽然部分保险公司查得不是很严）。基本医疗保险三个月之后以后再上险的话，保险从购买那天开始，并可能会要缴纳一定数额的罚款。

而非普惠性质的学生保险不会溯及到入境当天（少部分保险公司根据合同可能可以溯及到当月开始）。如果没上保险期间生病或发生意外，所产生的费用不能买完再找保险公司报销；相应的，保费也无需从入境那天开始缴纳。瑞士医疗费用很高，个人建议及时投保（尤其疫情期间），最后决定还要个人斟酌。如果入境三个月内发生重大医疗事件的，也可以根据数额考虑投保基本医疗保险。

注意：有的时候会收到保险推销员的半骚扰广告电话（邮件），有时自称帮你检查保险或者说你的保险不合格，有的甚至要到你家里来。这种情况下一般忽略就好（除非想换保险确实有兴趣），如果真的是保险有问题，政府会给你寄信的。有需求的话，也比较建议自己联系保险公司并提前查好价格和条款；和保险推销员见面时也不要有压力，想要货比三家或者不确定的话也不要当场签字（以免一下子签了个五年合同）。为了安全也建议在保险公司办公室或者公共场合见面。

所以谁才能办又好又便宜的学生保险，谁又要被迫缴纳基本保险呢？

学生保险

学生保险本质上是给在瑞士非盈利性临时居住的人豁免了购买基本保险的法定义务，但是这些人也要买提供和瑞士强制基本医保相同服务的保险。各州豁免规定不同，以所居住的州（即人口局注册/颁发居留证的州）的规定为准。

保险公司可能会给你一个申请豁免的文件，需要你填写并寄给州医疗保险办公室；有些保险公司则会帮你直接寄送豁免申请。之后，AAS 可能会寄信要求你寄给它豁免所需的证明（学生证明、工作合同等）。这时按他要求寄过去就好。EPFL 的入学证明可以在 ISA 上下载。

如果豁免通过，AAS 会给你寄一封基本医疗保险豁免证明（dispense de l’obligation d’assurance）。这个豁免证明最好留好或者扫描备份，有些同学毕业后留在瑞士或者换州时无法证明自己被豁免基本医保，有些注册或者换医保的程序就比较麻烦。

在一部分州，拿工资的博士生也可以被豁免。然而在沃州，只有在在以下两条件均满足的情况下才可以豁免基本医保购买学生保险：

年工资不超过 45500 Frs
合同上的工作率（taux d’activité，activity rate）不超过 50%

EPFL 的博士合同是 51000 Frs 年工资起步，且工作率 100%，所以很遗憾地在沃州不能豁免。

通常以下人群可以购买学生保险：

瑞士大部分州居住的本科生、硕士生（包括本硕的交换生）
苏黎世、伯尔尼、弗里堡（Fribourg）州居住的 EPFL 博士生
大多数沃州居住的无工作合同工资的 UNIL 博士生

更多信息：瑞士医疗保险制度：（二）学生医疗保险

基本保险

其他人就基本只能买很贵的基本保险了：

绝大多数沃州、瓦莱、日内瓦州居住的 EPFL 博士生
大多数沃州居住有全职工作合同的 UNIL 博士生
绝大多数有工作合同的博士后

特殊情况（CSC、交换、联培、访问等）

部分同学有 CSC 或其他奖学金性质的资助，或者过来短期访问、联培，瑞士方面不出工资或只出少部分工资。这个情况下可以先尝试购买学生保险并申请豁免。豁免表格买保险的时候一般会提供给你（或者保险公司替你交上去）。之后州政府保险办公室可能会寄信要求你寄给他们补充材料（学生证明、工资单、工作合同、40 OASA 表等），根据信里要求回复即可。

有些同学还是有瑞士的工作合同，上面的工作率可能还是写的 100%，这种情况下很有可能被拒绝豁免。有博士后工资太高（即使是国内发的）也被拒绝的。如果豁免申请被政府拒绝，大多情况下可以把学生保险退掉（最好提前拿到保险公司的书面保证）。